极目新闻记者徐蔚
随着保险公司第二季度偿付能力报告出炉，截至目前，60家非上市人身险公司披露的报告数据显示，2024年上半年，31家公司盈利、28家公司亏损，1家未披露净利润数据，盈亏数量基本上各占一半。记者注意到，2024年上半年中信保诚人寿净亏34.41亿元，排在行业亏损首位。
保费收入净利润双降
2000年10月13日，中英合资人寿保险公司信诚人寿落户广州。2017年，信诚人寿更名为中信保诚人寿。目前，中信金控和英国保诚分别持股50%。
成立以来，中信保诚人寿一直是合资险企中的“绩优生”。然而，近年来，寿险业承保和投资双向承压，中信保诚人寿亦不例外。2023年，中信保诚人寿实现保费收入316亿元，同比微涨0.01%。净利润由盈转亏，亏损8.27亿元。
2024年上半年，中信保诚人寿则面临着保费收入与净利润的双重下滑压力。据其二季度偿付能力报告披露，上半年该公司保险业务收入达到169.32亿元，同比下滑0.61%，显示出业务增长的疲软态势。更为严峻的是，公司在该期间录得了34.41亿元的净亏损，这一亏损额不仅未能扭转上一年度的亏损局面，反而较2023年的亏损额有了显著的扩大。
除了保费、净利双降，中信保诚人寿核心偿付能力进一步吃紧。截至2024年6月末，该公司核心偿付能力充足率86.58%、较上季度末105.53%下滑18.95个百分点；综合偿付能力充足率173.15%、较上季度末201.45%下滑28.3个百分点。
值得注意的是，一些公司通过增资及发债等方式，积极寻求资本补充，以应对偿付能力下滑的压力，并推动业务稳健发展。今年2月2日，中信保诚人寿增资事宜获批，中外方股东中信金控和保诚集团向其增资25亿元。然而增资背景下，中信保诚预测，下季度公司核心、综合偿付能力充足率还将进一步下降至82.83%、165.67%。
近年退保金额明显上升
净利润下滑背后牵扯的众多指标，也在近几年的年报中初现端倪。
中信保诚人寿近年退保金额猛增。对比2023以及2024上半年的退保率信息可以发现，2024年，中信保诚同一产品的退保率明显较2023年同期有所上升。例如，该公司的投连险产品“智尚人生年金保险C款”2024年上半年的年度累计退保率达到12.59%，而2023年仅为2.51%；2024年度累计退保金额为41.3亿元，2023年同期为8.64亿元。
此外，记者注意到，近年来，中信保诚人寿多次遭受监管处罚，合规管理需进一步加强。
例如2023年8月，国家金融监督管理总局湖北监管局下发行政处罚决定书，因存在编制虚假资料的行为，对湖北分公司罚款17万元；对2名相关责任人分别予以警告并罚款2万元。
2023年11月，国家金融监督管理总局福建监管局出具行政处罚决定书，因虚列工资绩效、代理人相互挂单的问题，责令福建分公司予以改正，并处45万元罚款；对时任3名相关责任人给予警告，并分别处9.5万元、9.5万元、1万元罚款。
2024年6月，国家金融监督管理总局陕西监管局出具行政处罚决定书，因编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料，对陕西分公司罚款25万元；对1名责任人给予警告并罚款4万元。